全年处罚金额超2亿，央行再强化反洗钱监管：消金、网贷等被纳入

　　12月30日，央行官网发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《修订草案》)，并就《修订草案》公开征求意见，意见反馈截止时间为2021年1月30日。

　　记者发现，与2014年11月发布的《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》相比，《修订草案》新增了金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。同时监管范围进一步完善，非银行支付机构、网络小额贷款公司、消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构均被列为监管对象。

　　近年来，监管对于反洗钱方面的执法检查力度一直强抓不懈。近日央行发布的《2019年中国反洗钱报告》显示，2019年，人民银行针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计2.15亿元，同比增长13.7%。其中，依法处罚违规机构525家，罚款2.02亿元;处罚个人838人，罚款1341万元，基本都是"双罚"。报告还显示，央行已启动并推进《反洗钱法》修订工作。

　　消金、网贷等被纳入，反洗钱监管进一步完善

　　2014年11月，央行曾印发《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》。2019年金融行动特别工作组(FATF)对我国的第四轮评估报告指出，我国反洗钱工作存在不足。根据评估整改要求，需要进一步完善反洗钱监管制度，明确金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，更好地指导金融机构反洗钱履职和人民银行反洗钱监管，从而提高我国反洗钱整体水平。

　　2019年，人民银行将《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》修订工作列入人民银行规章制定计划，人民银行组织各分支机构多次进行现场研讨、调研，就国际组织风险进行深入研究，起草了《修订草案》。

　　《修订草案》包括总则、反洗钱内控和风险管理、反洗钱监督管理、法律责任和附则，共5章40条。主要内容包括以下四个方面：

　　一是强调风险为本监管思路和工作要求。《修订草案》明确人民银行及其分支机构对金融机构开展风险评估，并及时、准确了解金融机构风险的要求，要求人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管。

　　二是新增金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。《修订草案》规定金融机构建立与洗钱风险和经营规模相适应的内部控制制度要求，包括建立洗钱风险自评估制度、建立健全反洗钱组织机构和人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障、反洗钱内部检查和审计要求等，同时《修订草案》对金融机构提出洗钱风险管理要求，强调根据机构、客户、业务的风险状况，制定相应的风险管理措施和程序。

　　三是完善监管对象范围。在《修订草案》适用范围增加非银行支付机构、从事网络小额贷款业务的小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

　　四是完善反洗钱监管措施和手段。《修订草案》规范了各类反洗钱监管措施的运用条件，同时规范结果反馈和法律文书制作要求。在监管手段方面，增加《监管提示函》，删除质询(含电话和书面)，同时强调反洗钱持续监管要求。

　　行业人士表示，修改《管理办法》是新形势下完善反洗钱监管机制的需要。近年来，国内外反洗钱形势不断变化，国际反洗钱要求不断趋严，各国反洗钱监管压力增大，需要进一步梳理明确国内反洗钱监管措施。"立足我国国情，随着金融领域不断创新，出现了各类新型金融业态。此次非银行支付机构、网络小贷公司、消费金融公司、银行理财子公司等机构纳入，进一步完善了反洗钱监管范围。"

　　去年罚款超2亿元，《反洗钱法》修订工作已启动

　　《金融机构反洗钱监督管理办法(试行)》自2014年实施以来，各级人民银行不断加强反洗钱监管，从金融机构反洗钱评级和风险评估入手，充分运用约谈、监管走访、风险评估等各类监管手段，督促金融机构不断提高反洗钱履职水平，有效预防和遏制了洗钱、恐怖融资等相关违法犯罪活动。

　　12月29日央行发布的《2019年中国反洗钱报告》显示，过去一年央行反洗钱执法检查不断深入，反洗钱处罚力度进一步加强。2019年，人民银行全系统共对1 744家义务机构开展反洗钱执法检查，针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计2.15亿元，同比增长13.7%。其中，依法处罚违规机构525家，罚款2.02亿元;处罚个人838人，罚款1341万元。基本实现"双罚"。

　　报告称，2019年，反洗钱调查和协查数量再创新高，积极推动洗钱案件的起诉和审判;参与全国扫黑除恶专项斗争、打击虚开增值税专用发票和骗取出口退税专项行动、打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动和互联网金融风险专项整治等取得成效。

　　2019年，中国反洗钱监测分析中心共接收4182家报告机构报送的大额交易报告8.67亿份;可疑交易报告163.76万份，同比增加2.22%。

　　2019年，中国人民银行各地分支机构发现和接收重点可疑交易线索15755份;筛选后共对1143份线索开展反洗钱调查9162次，同比分别增长5.25%和21.13%;向侦查机关移送线索4858条，同比增长33.17%;侦查机关立案474起，同比增长13.13%。协助侦查 机关对4007起案件开展反洗钱调查共38692次，同比分别增长50.47%和73.24%;协助破获涉嫌洗钱等案件共622起，同比增长15.19%。中国反洗钱监测分析中心全年共向执纪执法机关提供金融情报5437批次。

　　金融科技的应用，让反洗钱监管信息化水平得到提升。2019年央行推动反洗钱监管交互平台、反洗钱检查数据分析系统、反洗钱调查电子化平台的开发建设，以技术手段提升工作效率和水平。印发证券期货保险机构反洗钱执法检查数据提取规范，初步形成覆盖各类主要义务机构的反洗钱执法检查数据标准体系。

　　报告还提及，为充分发挥反洗钱在提升国家治理能力、维护国家安全、防范化解外部风险、参与全球治理等方面的作用，中国人民银行研究并启动《中华人民共和国反洗钱法》修订工作。资料显示，12月10日，央行反洗钱局新任局长巢克俭参加了修订《反洗钱法》专家论证会，并向各位专家学者介绍了相关工作开展的情况。

　　(记者 贺向军 实习记者 丰凤鸣)