利用失效合同、虚假报表骗贷7000万 四川四家农信社牵连其中 三人被判违法放贷罪

　　记者 贺向军 实习记者 刘丽坤 报道

　　利用已经失效的机器设备购销合同、伪造虚假财务报表等方式，四川美莱雅陶瓷有限公司(下称"美莱雅")成功骗取四川四家农信社7000万元贷款。

　　日前，四川省眉山市中级人民法院对美莱雅公司骗贷7000万元案件作出终审裁定：美莱雅利用伪造假合同、假报表，骗取洪雅、仁寿、彭山、青神四家农村信用合作联社7000万元贷款的行为构成骗取贷款罪，判处罚金人民币六十万元;两名相关责任人均受处罚。

　　同一天，另一份裁定书显示，三名洪雅联社工作人员因在美莱雅7000万骗贷案中涉嫌违法发放贷款，被判违法发放贷款罪，三人均分别受到相应处罚。

　　针对上述案件状况记者联系洪雅联社并根据其办公室要求发送采访函，截至发稿前，记者未收到相应答复。

　　利用虚假财务报表等手段成功骗得四家农信社7000万元贷款

　　2009年9月，美莱雅向洪雅联社申请贷款7000万元，用于建设年产500万平方米聚晶微粉抛光砖生产线项目。

　　2010年3月3日，洪雅、仁寿、彭山、青神四家农信社与美莱雅共同签订7000万元借款合同。美莱雅以其年产500万平方米聚晶微粉抛光砖生产线项目的在建工程提供抵押，以其当时有的以及将有的全部动产设定浮动抵押，与上述四家联社签订抵押合同、浮动抵押合同，中商财富融资担保有限公司(下称"中商财富公司")、四川安信融资担保管理有限公司分别为该笔贷款提供5000万、2000万连带保证责任。借款合同约定，贷款用途只能用于美莱雅公司年产500万平方米聚晶微粉抛光砖生产线项目的建设资金和流动资金，由洪雅联社负责贷款资金受托支付的支用审核等。

　　2010年3月12日，美莱雅申请支用600万元贷款资金，其中500万元用于支付中商财富公司500万元客户保证金，100万元用于支付中商财富公司担保费。时任洪雅联社客户经理吴某发现该笔贷款支用不符合借款用途后，将该情况逐级向上汇报，后时任洪雅联社分管信贷副主任李某和时任洪雅联社主任杜某在明知该笔贷款资金不符合借款合同约定的借款用途的情况下，依旧在贷款资金支用申请表上签字同意，起初发现端倪进行上报的吴某也在贷款资金支用申请表上签字同意，最终600万元贷款资金被汇给中商财富公司。

　　截至2010年8月19日，7000万元贷款陆续发放完毕，美莱雅公司获取7000万元贷款后将其用于了公司经营。

　　经查明，在办理贷款时，为符合贷款要求，成功取得该7000万元贷款，美莱雅法人张某和实控人王某故意隐瞒公司拟建生产线所需大型机器设备已经从直接购买方式转变为融资租赁方式的重要事实，通过使用已经失效的机器设备购销合同、安排指使公司财务伪造虚假财务报表，将美莱雅公司实际亏损的经营情况伪造成盈利，由此成功骗贷。

　　2020年11月23日，四川省眉山市中级人民法院做出终审裁定。

　　依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决美莱雅犯骗取贷款罪，判处罚金人民币六十万元;美莱雅法人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元;美莱雅实控人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金人民币十八万元。

　　依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第三十条、第三十一条、第三十七条、第六十八条之规定，判决时任洪雅联社主任杜某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元;时任洪雅联社客户经理吴某、分管信贷副主任李某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。

　　开业至今共收11张罚单 累计罚款170万元

　　对于上述7000万元骗贷案，银保监会也对此作出了相应处罚。2016年11月25日，洪雅联社连收6张罚单，该行因违法发放贷款违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被处以50万元罚款，相关5名责任人被分别处以取消银行业金融机构高级管理人员任职资格10年、5年、2年的处罚，这5人中，就包含了7000万元骗贷案中的李某、杜某，他们分别被处以取消银行业金融机构高级管理人员任职资格5年和10年的处罚。

　　值得注意的是，时隔三年，洪雅联社再度因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条收到百万罚单。

　　2019年12月23日，眉山银监分局开出了一张百万罚单，洪雅联社因信贷业务和资金业务违规，严重违反审慎经营规则等违法违规行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》四十六条第(五)项，被处以100万元罚款，相关责任人被处以警告和罚款10万元。

　　记者查看银保监会官网信息发现，自洪雅联社2007年成立以来，共收到银保监会开出的11张罚，累计罚款170万元。

　　根据洪雅联社2017年发布的一份同业存单发行计划显示，截止2016年12月末，洪雅联社资产总额为79.23亿元，负债总额为74.37亿元;总收入为4.59亿元;税前利润为3665.39万元;账面不良贷款余额为1.99亿元。